Банкротство физических лиц

Подбираем порядок банкротства - через арбитражный суд или МФЦ - и ведем его до освобождения от долгов.

Оценим вашу ситуацию

Первая короткая консультация бесплатно

Суд или МФЦ - по сумме долга и доходу

Сделки за три года проверяем до подачи

БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН

Чем поможет юрист по банкротству

Внесудебный порядок через МФЦ подходит немногим, остальные дела ведет арбитражный суд с участием финансового управляющего.

Банкротство физических лиц нужно тому, кто уже не справляется с долгами и видит, что платежи только растут. Процедура останавливает пени и взыскание, а в конце освобождает от тех долгов, которые закон разрешает списать. Юрист по банкротству нужен, чтобы этот конец наступил: суд отказывает в освобождении тому, кто скрыл имущество, доход или сделки.

Кому банкротство помогает, а кому нет

  • Долгов много, а дохода и имущества мало: продавать почти нечего, и после процедуры долги перед банками и микрофинансовыми организациями списываются.
  • Доход есть, но всех платежей он не покрывает: суд может утвердить план реструктуризации, растянуть выплаты до пяти лет и остановить пени.
  • Есть дорогое имущество - вторая квартира, машина, дача: его продадут, и банкротство имеет смысл, только если долги заметно больше его стоимости.
  • Недавно продали или подарили имущество родным: такие сделки управляющий проверит и может вернуть имущество в конкурсную массу.

Какие долги банкротство не списывает

  • Кто должен детям алименты, бывшим работникам - заработанные деньги, а пострадавшему - за увечье или моральный вред, останется должен и после процедуры.
  • Бывший директор или владелец компании, с которого взыскали ее долги в порядке субсидиарной ответственности или убытки в ее пользу, от этих сумм не освободится.
  • Если вы повредили чужую машину или квартиру намеренно либо по грубой неосторожности, возмещать ущерб придется и после банкротства.
  • Кредитор, который до конца дела не знал и не мог узнать о вашем долге, вправе взыскать его и после завершения.
  • Освобождения не будет вовсе, если выяснится, что вы утаили имущество или доход, обманули банк при выдаче кредита или намеренно не платили, хотя могли.

Полный перечень исключений - в ст. 213.28 Закона о банкротстве, и по каждому вашему долгу мы заранее говорим, в какую группу он попадет.

Процедура банкротства физического лица

Готовим заявление в арбитражный суд, проходим проверку обоснованности и предлагаем план реструктуризации, если есть доход, или просим сразу продать имущество. Работаем с финансовым управляющим до определения о завершении процедуры.

Перейти к услуге

Банкротство через МФЦ

Проверяем, подходит ли вам внесудебный порядок: сумма долга, основание закона и отсутствие имущества для взыскания. Составляем список кредиторов и подаем заявление. Процедура бесплатная и обходится без финансового управляющего.

Перейти к услуге

Последствия банкротства

Заранее разбираем, что будет с квартирой, машиной, счетами и работой, какие ограничения останутся на несколько лет и чем процедура коснется супруга. Защищаем единственное жилье и деньги на жизнь семьи.

Перейти к услуге

Заявление кредитора о вашем банкротстве

Банк или другой кредитор подал в суд заявление о вашем банкротстве и сам указал организацию, из которой назначат управляющего. Проверяем право кредитора на заявление и сумму требования, готовим отзыв и возражения.

Оспаривание сделок в банкротстве

Финансовый управляющий требует вернуть квартиру или машину, проданную или подаренную до банкротства. Защищаем должника, родственников и покупателей: доказываем рыночную цену, реальность оплаты и отсутствие цели навредить кредиторам.

Требование к должнику-банкроту

Вам должен знакомый, бывший партнер или подрядчик, который проходит банкротство. Включаем ваше требование в реестр и проверяем, не выводил ли он имущество перед процедурой. Кредитор с долей в реестре больше 10 % вправе сам оспорить такую сделку.

БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН

Когда платить по долгам уже нечем

Банкротство - один из вариантов. Иногда долг выгоднее погасить по графику, иногда его можно списать без суда через МФЦ.

В каждой из этих ситуаций банкротство возможно, но выгодно не всегда: решает соотношение долгов, дохода и имущества.

Звонят банки и коллекторы

Платежи по кредитам больше зарплаты, и каждый месяц приходится занимать, чтобы закрыть просрочку.

Арестованы счета и машина

Приставы арестовали счета и машину, а исполнительных производств становится только больше.

Кредитор подал в суд

Банк или знакомый подал заявление о вашем банкротстве в арбитражный суд.

Долг по поручительству

Вы поручились за родственника или знакомого, и банк требует с вас всю сумму кредита.

Как мы ведем банкротство от расчета долгов до определения суда

Большая часть работы приходится на время до подачи заявления: потом сделки и документы уже оценивает управляющий.

Считаем долги, доход и имущество

Считаем долги вместе с поручительствами, доход и имущество и называем, что войдет в конкурсную массу, а что останется у вас.

Готовим заявление и документы

Составляем список кредиторов и опись имущества, собираем выписки и сведения о доходах, вносим на депозит суда вознаграждение управляющего.

Ведем дело в арбитражном суде

Участвуем в заседаниях и собраниях кредиторов, отвечаем на запросы финансового управляющего и спорим с ним об оценке имущества.

Добиваемся освобождения от долгов

Готовим к заседанию о завершении объяснения по всем вопросам управляющего и кредиторов, чтобы у суда не было поводов отказать.

Оставьте заявку

Расскажите о долгах - подберем порядок банкротства

Юрист уточнит, сколько у вас кредиторов, есть ли доход и имущество, и скажет, что подходит: суд, МФЦ или погашение без банкротства.

Онлайн оценка ситуации с долгами

ПЕРВИЧНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ОЦЕНКА

Шаг 1 из 1

Что сейчас происходит с вашими долгами?

0%

НЕ ТЯНИТЕ ВРЕМЯ

Почему с заявлением о банкротстве лучше не тянуть

До введения процедуры должник остается один на один с кредиторами и приставами.

Срок на заявление идет

При долгах от 500 000, которые уже не покрыть все сразу, закон обязывает подать заявление о банкротстве в течение тридцати рабочих дней.

Кредитор может подать первым

Тогда он же укажет организацию, из которой суд утвердит финансового управляющего, и сам выберет момент начала дела.

Аресты держатся до процедуры

Аресты счетов и имущества снимаются с введения реструктуризации, а до этого приставы продолжают списывать деньги со счетов.

НАШИ ЮРИСТЫ

Кто ведет ваше дело

Виктор Алимов

Юрист

Виктор Алимов

Гражданские дела: развод, раздел имущества, алименты и споры о детях, наследство, сделки с квартирой и землей, жилищные споры, споры с застройщиками, банками и страховыми компаниями, возврат денег за товар и некачественное лечение, трудовые споры на стороне работника, долги по распискам, банкротство.

  • Семейные споры
  • Наследство
  • Недвижимость
  • Защита прав потребителей

Гражданско-правовая практика

Подробнее о юристе
Максим Воронцов

Юрист

Максим Воронцов

Споры с государством: обжалование штрафов и постановлений, защита водителя в деле о лишении прав, разрешение на временное проживание, вид на жительство и гражданство, выплаты и увольнение военнослужащих, решения призывной комиссии, отказы в пенсии и во включении периодов в стаж.

  • Административные дела
  • Автоюрист
  • Миграционные вопросы
  • Военнослужащим

Административно-правовая практика

Подробнее о юристе

ПОЧЕМУ МЫ

Как мы снижаем риск отказа в списании долгов

Освобождение от долгов получает должник, который ничего не прятал от управляющего и кредиторов. Поэтому основную работу мы делаем до подачи заявления, пока любую продажу или дарение можно спокойно объяснить. Дальше ведем дело так, чтобы на заседании о завершении к вам не осталось вопросов.

Суд или МФЦ: чем отличаются два порядка

  • Долг в 1 500 000 можно списать только через арбитражный суд: для МФЦ сумма всех долгов должна быть не больше 1 000 000, а нижняя граница - 25 000.
  • В судебном деле работает финансовый управляющий, и его вознаграждение платит должник. В МФЦ управляющего нет, и за рассмотрение заявления ничего не берут.
  • Вторую квартиру, машину или дачу суд отправит на торги. С МФЦ так не бывает: туда идут, только когда приставы уже не нашли, что взыскать.
  • МФЦ закрывает дело через шесть месяцев после публикации. В суде продажу имущества назначают на тот же срок и продлевают, если управляющий не просит завершить, а план реструктуризации растягивается на годы.
  • Через суд списываются и требования, которые кредиторы так и не предъявили в деле. После МФЦ уходят только долги перед теми, кто вписан в заявление.

Что делает финансовый управляющий и как с ним работать

  • Участие управляющего в судебном деле обязательно: суд утверждает его из саморегулируемой организации, которую назвал заявитель.
  • Управляющий без суда получает сведения о ваших счетах и об имуществе супруга, запрашивает кредитную историю и вправе оспаривать ваши сделки.
  • После признания банкротом имуществом распоряжается только он: сделки, которые должник заключил сам, ничтожны.
  • Споры с управляющим об оценке имущества и об исключении вещей из конкурсной массы разрешает суд, и мы выносим их туда, если договориться не вышло.

Когда идти к юристу по банкротству

Лучше всего - когда вы поняли, что всех платежей уже не покрыть, но еще не взяли новый заем, чтобы закрыть старый, и ничего не продали родным. В этот момент выбор порядка открыт, а сделки не вызывают вопросов. На консультации посчитаем долги и скажем, подойдет ли МФЦ, нужен ли суд или выгоднее договориться с банком.

Проверяем сделки раньше управляющего

Разбираем продажи, дарения и погашения долгов до подачи заявления и готовим объяснения по каждой сделке, которую могут оспорить.

Сравниваем суд и МФЦ на ваших цифрах

Считаем сроки и обязательные расходы обоих порядков: если долг укладывается в условия МФЦ, внесудебное банкротство часто проще суда.

Возражаем против лишних сумм в реестре

Пени и проценты после введения процедуры не начисляются, поэтому каждое требование кредитора сверяем с договором и датой процедуры.

FAQ

Частые вопросы о банкротстве физических лиц

Как объявить себя банкротом?

Есть два порядка. Через арбитражный суд - при любой сумме долга, если видно, что рассчитаться со всеми кредиторами вы не сможете: к заявлению прикладывают список кредиторов, опись имущества и документы о сделках. Через МФЦ - бесплатно, если долг укладывается в лимит и есть одно из оснований закона, например приставы вернули исполнительный лист, потому что не нашли имущества.

Что могут забрать при банкротстве?

В конкурсную массу входит все имущество должника, в том числе его доля в общем имуществе супругов. Не забирают единственное жилье без ипотеки, обычные вещи и предметы обихода, деньги в пределах прожиточного минимума на вас и иждивенцев. Перечень защищенного имущества дает ст. 446 ГПК РФ, исключает его из массы сам управляющий.

Дадут ли кредит после банкротства?

Запрета на кредиты после банкротства нет. Пять лет после завершения процедуры вы обязаны сообщать банку или микрофинансовой организации о своем банкротстве, когда берете кредит или заем (п. 1 ст. 213.30 Закона о банкротстве). Решение о выдаче банк принимает сам, по своей оценке риска.

Можно ли пройти банкротство с ипотекой?

Можно. Если ипотечная квартира - ваше единственное жилье, ее удается сохранить отдельным мировым соглашением с банком: вы продолжаете платить по графику, а квартира не входит в конкурсную массу. Согласие других кредиторов для этого не требуется. Если квартиру все же продают, часть выручки возвращается должнику.

Где проверить, признан ли человек банкротом?

В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) на Федресурсе. Там публикуют сведения о деле, требованиях кредиторов, спорах о сделках и о завершении процедуры. Туда же МФЦ вносит сведения о внесудебном банкротстве - с перечнем кредиторов и суммами их требований.

Сколько стоят услуги юриста по банкротству?

Цены на ведение дела в суде и на банкротство через МФЦ - в таблице стоимости на этой странице. Итог зависит от числа кредиторов, от того, есть ли имущество и спорные сделки, и от того, возражают ли кредиторы. Обязательные расходы судебной процедуры, прежде всего вознаграждение финансового управляющего, оплачиваются отдельно; во внесудебной процедуре их нет.

Оставьте заявку

Посчитаем, что даст вам банкротство

Оставьте контакты - юрист по банкротству перезвонит, задаст несколько вопросов о кредитах, доходе и имуществе и предложит первый шаг.

Стоимость услуг

Сколько стоят услуги юриста по банкротству

Первая консультация бесплатна: юрист смотрит документы и говорит, есть ли перспектива, до разговора о деньгах.

Первая короткая консультация

бесплатно

Развернутая устная консультация

5 000 ₽

Письменная консультация

10 000 ₽

Процедура банкротства через арбитражный суд

от45 000 ₽

Внесудебное банкротство через МФЦ

от28 000 ₽

Банкротство с защитой жилья и сделок

от45 000 ₽

Точная стоимость фиксируется в договоре до начала работы, после оценки документов на бесплатной консультации.

Скидки возможны и обсуждаются индивидуально.

Контакты

Обсудим вашу юридическую задачу

Свяжитесь с нами удобным способом. Предварительно оценим ситуацию, подскажем, какие документы нужны для анализа, и согласуем формат защиты.

Адрес

г. Москва, ул. Большая Полянка, дом 42

ООО «Юридический Центр» · ИНН 4400011124

Часы работы

Ежедневно с 8.00 до 22.00

Консультация

Если вам удобнее приехать в офис, предупредите нас заранее. Также можем провести консультацию дистанционно и изучить документы в электронном виде.