Долги по кредитам

Проверяем, сколько вы должны банку на самом деле, оспариваем лишнее и следим, чтобы приставы удерживали не больше положенного.

Оценим вашу ситуацию

Первая короткая консультация бесплатно

Расчет банка сверяем с законом

Доход защищаем у приставов

ДОЛГИ И КРЕДИТЫ

Чем юрист поможет при просроченном долге по кредиту

Банк, коллектор и приставы требуют деньги разными способами, и у каждого способа есть границы, которые ставит закон.

Долги по кредитам редко остаются той суммой, которую вы брали: к основному долгу добавляются проценты, неустойка и расходы на взыскание. Юрист разбирает требование банка по частям и отделяет то, что вы действительно должны, от того, что закон взыскивать не позволяет. От долга это не освобождает, но часто делает его посильным и дает время договориться.

Что банк и коллектор не вправе делать

  • Звонить чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц, и назначать личную встречу чаще 1 раза в неделю (ч. 3 ст. 7 230-ФЗ).
  • Беспокоить в рабочие дни с 22 до 8 часов, а в выходные и праздники - с 20 до 9 часов по вашему местному времени.
  • Отправлять сообщения в мессенджерах и SMS больше 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
  • Вписывать в договор суд в другом регионе: иск банка по договорной подсудности подают только в пределах субъекта, где вы живете или получили предложение о кредите (ч. 3 ст. 13 Закона о потребительском кредите).
  • Начислять штрафы за время, когда вы платили по последнему графику, который прислал сам банк (ч. 4 ст. 14 Закона о потребительском кредите).

Какие начисления закон ограничивает

  • Ставка по потребительскому кредиту или займу не может быть выше 0,8 % в день. Так ее ограничивает ч. 23 ст. 5 Закона о потребительском кредите.
  • По займу на срок до года, выданному с 1 апреля 2026 года, проценты, неустойка и платежи за услуги вместе не превышают 100 % суммы займа. До этой даты предел был 130 %.
  • Для займов до 10 000 на срок до пятнадцати дней закон допускает особый режим: начисления останавливаются, когда достигнут 15 % суммы, кроме неустойки 0,1 % в день.
  • Явно несоразмерную неустойку суд вправе уменьшить (п. 1 ст. 333 ГК РФ), и мы просим об этом в каждом споре, где она велика.

Проверка расчета банка

Разбираем договор, график и выписку по счету: какую ставку применил банк, когда началась просрочка, какие неустойки и комиссии добавлены к долгу. Показываем, какая часть требования бесспорна, а какую можно оспорить претензией или в суде.

Возражения на судебный приказ

Банк получает судебный приказ без заседания, и о нем часто узнают уже от приставов. Готовим возражения: поданные в срок, они отменяют судебный приказ без объяснения причин. Если срок пропущен не по вашей вине, доказываем уважительную причину.

Защита по иску банка

Если банк подал иск, готовим возражения с нашим расчетом, просим снизить явно несоразмерную неустойку и при необходимости заявляем встречные требования. Если долг вы признаете, предлагаем мировое соглашение с посильным графиком.

Споры с коллекторами

Проверяем, вправе ли коллектор требовать долг и соблюдает ли он ограничения на звонки, сообщения и встречи. Готовим заявление об отказе от общения, когда закон это позволяет, и жалобу, если коллектор нарушает правила.

Долг у судебных приставов

Если приставы арестовали зарплатную карту или удерживают больше положенного, готовим заявление о сохранении прожиточного минимума и проверяем, не превышен ли предел удержаний. Обжалуем постановления пристава, вынесенные с нарушениями.

Кредитные каникулы

Если доход за два месяца упал больше чем на 30 % по сравнению со средним за год, по потребительскому кредиту можно потребовать каникулы до шести месяцев. Условие - сумма кредита в пределах лимита Правительства. Готовим требование и спорим с банком при отказе.

ДОЛГИ И КРЕДИТЫ

Когда просроченная задолженность по кредиту выходит из-под контроля

Сумма в требовании банка - это расчет самого банка, а не решение суда: в нем бывают лишние неустойки и платежи за пределами срока давности.

Сначала разбираем договор, выписку и документы о взыскании, затем решаем, что оспаривать: судебный приказ, расчет, право коллектора требовать долг или действия пристава.

Пришел судебный приказ

О долге вы узнали из письма мирового судьи или от приставов, а срок на возражения уже идет.

Звонят коллекторы

Коллектор звонит по несколько раз в день, пишет в мессенджеры и обещает приехать домой.

Банк требует весь долг

После нескольких просрочек банк требует досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита вместе с процентами.

Приставы списали зарплату

Со счета ушла вся зарплата, и на жизнь до следующей выплаты денег не осталось.

Как мы ведем дело по задолженности по кредиту

У каждой стадии взыскания свой документ и свой срок, и защита начинается с того документа, который у вас на руках.

Сверяем расчет и сроки

Запрашиваем у банка договор, график и выписку и сверяем требование с условиями договора и пределами закона.

Отвечаем банку письменно

Направляем банку или коллектору свой расчет, претензию по спорным начислениям или предложение о графике, если долг вы признаете.

Защищаем в суде

Отменяем судебный приказ возражениями, а в иске банка спорим о сумме, давности и неустойке.

Контролируем исполнение

Если решение уже есть, просим суд о рассрочке исполнения и следим, чтобы удержания не выходили за пределы закона.

Оставьте заявку

Расскажите, кто и сколько требует - скажем, что из этого можно оспорить

Юрист разберет требование банка или коллектора, судебный приказ или иск и скажет, какие сроки уже идут и что сделать первым.

НЕ ТЯНИТЕ ВРЕМЯ

Чем опасно молчание, когда банк требует долг

Банк и коллектор действуют по своему графику, и каждый пропущенный вами срок сужает защиту.

Десять дней на возражения

Если в течение десяти дней со дня получения судебный приказ не оспорен, банк передает его приставам, и деньги списывают без всякого заседания.

Неустойка растет каждый день

Каждый день просрочки добавляет неустойку: до 20 % годовых от просроченной суммы или 0,1 % в день, если проценты на этот период не начисляются. Проверяем, не вышел ли банк за этот предел.

Банк потребует весь кредит

При просрочке дольше шестидесяти календарных дней за последние 180 дней банк вправе потребовать досрочно вернуть весь кредит, дав на это не меньше тридцати дней.

ПОЧЕМУ МЫ

Где мы находим ошибки в требованиях банка

Банк взыскивает долги потоком, и его документы составлены под этот поток: расчет в общей таблице, судебный приказ без заседания, коллектор с готовым текстом разговора. Мы читаем выписку построчно: именно в ней видно, куда ушел каждый платеж, когда началась просрочка и с какого дня можно считать давность.

Что могут и чего не могут забрать приставы

  • Из зарплаты и пенсии удерживают не больше 50 %. Если должник подаст заявление, у него сохранят доход в размере прожиточного минимума (ч. 1.1, 2 ст. 99 Закона об исполнительном производстве).
  • Единственное жилье, в котором вы живете с семьей, взысканию не подлежит, если оно не в ипотеке (ст. 446 ГПК РФ).
  • Обычные вещи домашнего обихода и вещи для работы остаются у должника, но инструменты дороже 10 000 приставы вправе арестовать.
  • С 3 апреля 2026 года нельзя забрать единственную машину многодетной семьи и бесплатно выделенный ей участок, если он не в ипотеке.
  • Остальное - вторую квартиру, машину, вклады - приставы вправе арестовать и продать, поэтому о графике выгоднее договориться раньше.

Что меняется, когда долг переходит к коллектору

  • Из-за уступки долг не растет: новый кредитор получает те же права, что были у банка, а вы сохраняете перед ним все права заемщика (ч. 1 ст. 12 Закона о потребительском кредите).
  • Пока вас письменно не уведомили об уступке, платеж прежнему кредитору погашает долг (п. 3 ст. 382 ГК РФ).
  • Коллекторское агентство соблюдает те же ограничения на звонки и сообщения, что и банк.
  • Новый кредитор вправе подать иск или заявление на судебный приказ, и защищаться от них можно так же, как от требований банка.

Почему новый кредит редко спасает от старого

С просрочкой в кредитной истории новый кредит получить труднее, а если его дают, то обычно дороже. Долг при этом не уменьшается, а переходит к новому кредитору с новыми процентами. Рефинансирование оправдано, только если ставка ниже прежней и платеж посилен. На консультации посчитаем, что подходит вам: каникулы, график с банком, рефинансирование или защита в суде.

Проверяем, кому продан долг

Потребительский кредит банк уступает только профессиональному кредитору, коллекторскому агентству или лицу из вашего письменного согласия после просрочки. Иная уступка - довод против требования.

Пересчитываем по очередности закона

По договорам с 1 июля 2024 года платеж гасит сначала просроченные проценты и долг, неустойку - пятой очередью (ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите). Если банк брал штрафы раньше, долг меньше.

Ищем платежи за пределами давности

По кредиту с графиком у каждого платежа свой срок, и три года считают по каждому отдельно (п. 2 ст. 200 ГК РФ). Платежи за пределами срока суд исключит по вашему заявлению, если срок не прерывался.

FAQ

Частые вопросы о долгах по кредитам

Что делать, если нечем платить кредит?

Сообщить банку о трудностях письменно и попросить реструктуризацию или кредитные каникулы, если доход заметно упал. Письма и ответы банка сохранить. Если просрочка уже есть, следить за почтой: судебный приказ отменяют, только если возражения поданы в короткий срок. Когда платить нечем совсем и долгов несколько, другим путем остается банкротство, у которого свои условия и последствия.

Как отменить судебный приказ по кредиту?

Подать мировому судье, который его вынес, возражения в течение десяти дней со дня получения копии. Мотивировать возражения не нужно: достаточно заявить о несогласии с исполнением, и судья отменит судебный приказ (ст. 128, 129 ГПК РФ). Если срок пропущен по причинам, от вас не зависевшим, к возражениям прикладывают их обоснование. После отмены банк вправе подать иск, и спор о сумме пойдет в заседании.

Какой срок давности по задолженности по кредиту?

Три года, и по кредиту с графиком их считают отдельно по каждому платежу. Срок не течет, пока банк защищает свое право в суде, в том числе по заявлению на судебный приказ (п. 1 ст. 204 ГК РФ). Действия, которые свидетельствуют о признании долга, прерывают срок, и он начинается заново (ст. 203 ГК РФ). Сам суд давность не применяет: о ней нужно заявить до решения.

Можно ли отказаться от общения с коллекторами?

Можно, но не сразу: заявление об отказе направляют не раньше чем через четыре месяца после начала просрочки - через нотариуса, заказным письмом или вручением под расписку. Через три рабочих дня после его получения кредитор и коллектор по своей инициативе не звонят и не пишут (ч. 6, 7 ст. 8 230-ФЗ). Долг отказ не отменяет. После решения суда о взыскании его действие приостанавливается на два месяца.

Что делать, если долг по кредиту передан судебным приставам?

Сверить постановление пристава с судебным актом: сумму, дату и взыскателя. Если о решении суда или о том, что выдан судебный приказ, вы узнали только от пристава, проверим, можно ли еще оспорить их и восстановить пропущенный срок. Если долг бесспорный, а заплатить сразу нечем, просим суд о рассрочке. Незаконные действия пристава можно обжаловать начальнику отдела или в суде.

Сколько стоит помощь юриста по долгам по кредитам?

Цены на претензию, возражения, ведение дела и апелляцию - в разделе стоимости на этой странице. Итог зависит от стадии: отменить судебный приказ проще, чем спорить по иску о расчете, а работа с приставами и коллекторами - отдельные задачи. Если кредитов несколько, точную стоимость назовем после разбора всех требований.

Оставьте заявку

Расскажите, о каком долге идет речь

Оставьте телефон - юрист перезвонит, уточнит, какие документы по долгу у вас на руках и какие сроки уже прошли, и скажет, что сделать первым.

Стоимость услуг

Сколько стоит помощь юриста по долгам по кредитам

Первая консультация бесплатна: юрист смотрит документы и говорит, есть ли перспектива, до разговора о деньгах.

Первая короткая консультация

бесплатно

Развернутая устная консультация

5 000 ₽

Письменная консультация

10 000 ₽

Претензия банку или коллектору о перерасчете долга

от13 000 ₽

Исковое заявление или возражения на иск банка

от20 000 ₽

Ведение дела по иску банка в суде первой инстанции

от50 000 ₽

Апелляционная жалоба и участие в апелляции

от42 000 ₽

Точная стоимость фиксируется в договоре до начала работы, после оценки документов на бесплатной консультации.

Скидки возможны и обсуждаются индивидуально.

Контакты

Обсудим вашу юридическую задачу

Свяжитесь с нами удобным способом. Предварительно оценим ситуацию, подскажем, какие документы нужны для анализа, и согласуем формат защиты.

Адрес

г. Москва, ул. Большая Полянка, дом 42

ООО «Юридический Центр» · ИНН 4400011124

Часы работы

Ежедневно с 8.00 до 22.00

Консультация

Если вам удобнее приехать в офис, предупредите нас заранее. Также можем провести консультацию дистанционно и изучить документы в электронном виде.