Последствия банкротства

Заранее считаем, что останется у вас и семьи после банкротства, и защищаем жилье и доход на время процедуры.

Оценим вашу ситуацию

Первая короткая консультация бесплатно

Суд или МФЦ - по сумме долга и доходу

Сделки за три года проверяем до подачи

БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН

Как юрист смягчает последствия банкротства

Многие последствия зависят от решений суда и управляющего, и их можно оспорить: от запрета на выезд до продажи квартиры.

О последствиях банкротства для физического лица ходит много слухов: что после него нельзя брать кредиты, что за границу не выпустят никогда, что квартиру оставят в любом случае. Закон устроен иначе, и знать его правила нужно до подачи заявления, пока на них еще можно повлиять.

Что меняется во время процедуры банкротства

  • С введения реструктуризации прекращаются пени и проценты, снимаются аресты, а приставы приостанавливают взыскание, кроме алиментов и возмещения вреда.
  • Сделки с имуществом дороже 50 000, с недвижимостью и машинами, займы и поручительства возможны только с письменного согласия финансового управляющего.
  • После признания банкротом имуществом распоряжается управляющий: банковские карты передают ему не позднее одного рабочего дня, а новые счета самому открывать нельзя, кроме счета для защищенных от взыскания выплат.
  • Выезд из России суд вправе ограничить после признания банкротом, но не обязан, и запрет действует только до завершения дела.

Какие ограничения остаются после банкротства

  • Пять лет при оформлении кредита или займа вы сообщаете банку о своем банкротстве. Запрета на кредиты закон не вводит.
  • Пять лет нельзя подать заявление о собственном банкротстве. Кредитор подать может, но тогда долги не спишут.
  • Три года нельзя входить в органы управления любой компании, пять лет - страховой и микрофинансовой компании, пенсионного или инвестиционного фонда, десять лет - банка.
  • Бывший предприниматель пять лет не может снова зарегистрироваться как ИП и вести предпринимательскую деятельность.

Сроки считают со дня завершения процедуры - ст. 213.30 и 216 Закона о банкротстве.

Оценка последствий до подачи

Разбираем имущество, доход и сделки и называем, что войдет в конкурсную массу, что останется у вас и есть ли риск, что суд откажет в освобождении от долгов. По этому расчету вы решаете, начинать ли банкротство.

Защита единственного жилья

Единственное жилье без ипотеки управляющий обязан исключить из конкурсной массы. Следим, чтобы это сделали, а вместе с домом исключили и участок под ним, и выносим спор в суд, если управляющий все же включил жилье в положение о продаже.

Ипотечная квартира

Добиваемся отдельного мирового соглашения с банком, чтобы сохранить единственное ипотечное жилье и платить по прежнему графику. Согласие других кредиторов для этого не нужно, а возражения управляющего утверждению не мешают.

Интересы супруга и родственников

Общее имущество супругов продают по общим правилам, а супругу выплачивают часть выручки по его доле. Проверяем расчет этой части и защищаем родственников, если управляющий оспаривает сделки с ними.

Снятие запрета на выезд

Ограничение выезда из России суд вводит не всегда и вправе снять его досрочно. Если нужна поездка на лечение, работу или к семье, готовим ходатайство и доказательства уважительной причины.

Деньги на жизнь во время процедуры

Просим исключить из конкурсной массы деньги на прожиточный минимум для вас и иждивенцев и вещи сверх закрытого перечня на сумму до 10 000. Открываем счет для выплат, на которые нельзя обратить взыскание.

БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН

Что банкротство меняет для должника и его семьи

Последствия делятся на две части: ограничения на время дела и ограничения на несколько лет после него.

Работать по найму банкротство не запрещает, но на время реализации имущества доход сверх прожиточного минимума идет кредиторам.

Квартира единственная, но большая

Боитесь, что кредиторы назовут жилье избыточным и потребуют его продать.

Имущество записано на супруга

Машина или дача куплены в браке, и непонятно, что с ними будет, если банкротится второй супруг.

Нужна поездка за границу

Лечение, работа или семья требуют выезда, а дело о банкротстве еще не закончено.

Вы руководите компанией

Вы директор или член совета директоров и боитесь потерять должность после банкротства.

Как мы проводим банкротство с защитой жилья и дохода

Каждое последствие разбираем до заявления, пока его еще можно предотвратить.

Составляем перечень последствий

До заявления называем, какое имущество попадет в конкурсную массу, какие сделки заинтересуют управляющего и что ждет супруга.

Исключаем защищенное имущество

После признания банкротом проверяем, что управляющий исключил из массы жилье, вещи и все остальное, что защищено законом.

Отвечаем на запросы и возражения

Готовим сведения для управляющего и ответы кредиторам, чтобы ни одно умолчание не стало поводом отказать в освобождении от долгов.

Сопровождаем завершение дела

После определения о завершении проверяем, что взыскания по списанным долгам прекращены, и объясняем, какие ограничения действуют дальше и до какой даты.

Оставьте заявку

Расскажите о квартире и семье - оценим риски банкротства

Юрист разберет жилье, машину, доход и сделки последних лет и скажет, какие последствия вас ждут и что из них можно смягчить.

НЕ ТЯНИТЕ ВРЕМЯ

Что может ухудшить последствия еще до подачи заявления

Управляющий изучает не только нынешнее имущество, но и то, что было у вас в последние годы.

Имущество переоформили на родных

Продажу по заниженной цене могут оспорить, если она была за год до дела или позже, а сделку во вред кредиторам - если она была за три года.

Умолчали о доходе или вкладе

Скрытые сведения - основание отказать в освобождении от долгов, и тогда после процедуры вы остаетесь с теми же долгами.

Супруг продал общее имущество

Сделку супруга с общим имуществом управляющий тоже вправе оспорить, и машина или квартира вернется в конкурсную массу.

ПОЧЕМУ МЫ

Как мы отстаиваем квартиру и деньги семьи

Чаще всего о последствиях спрашивают из-за квартиры и семьи. По этим вопросам закон дает должнику больше защиты, чем принято думать, но защита работает, только если ее заявить вовремя и подкрепить расчетом.

Что будет с квартирой при банкротстве

  • Единственное жилье без ипотеки, где вы живете с семьей, не продают: управляющий исключает его из конкурсной массы вместе с участком под домом.
  • Отказать в защите суд может, только если жилье явно избыточно и после замены у семьи останется жилье не меньше нормы предоставления в том же городе или поселке.
  • Единственное ипотечное жилье можно сохранить отдельным мировым соглашением с банком. Если другого имущества не хватает на первую и вторую очередь, на специальный счет вносят до 10 % стоимости жилья.
  • Если ипотечную квартиру продают, 80 % выручки получает банк, 10 % идет на первую и вторую очередь, а еще 10 % - не больше первоначального взноса и ваших платежей - возвращается вам.

Чем банкротство касается супруга и родственников

  • Общее имущество супругов продают по общим правилам, а супругу выплачивают часть выручки, соответствующую его доле.
  • Если у супругов есть общие долги, их учитывают при расчете той части выручки, которую получит супруг.
  • Сведения о счетах и имуществе супруга управляющий получает без суда, о родственниках - только через суд.

Когда о последствиях стоит спросить юриста

Лучше всего - до первых шагов: до продажи машины, раздела имущества с супругом или крупного погашения одному банку. Такие действия потом проверяет управляющий, и исправить их бывает уже поздно. На консультации разберем ваше имущество и сделки и скажем, какие последствия вас ждут и какие из них можно смягчить.

Проверяем квартиру на избыточность

Оцениваем по позиции Конституционного Суда, может ли суд отказать в защите вашего жилья, и готовим доводы до того, как вопрос поднимут кредиторы.

Возвращаем часть выручки от ипотечной квартиры

Если единственное ипотечное жилье продают, добиваемся, чтобы 10 % выручки, но не больше взноса и ваших платежей по ипотеке, исключили из массы и отдали вам.

Сохраняем деньги семьи на время реструктуризации

Если 50 000 в месяц со специального счета не хватает на семью, просим суд увеличить лимит и подтверждаем расходы на детей, лечение и жилье.

FAQ

Частые вопросы о последствиях банкротства

Какие долги не спишут при банкротстве?

Банкротство не освобождает от алиментов, долгов по зарплате и выходному пособию, возмещения вреда жизни, здоровью и морального вреда, от субсидиарной ответственности по долгам компании и убытков, причиненных ей. Если суд установит, что должник скрыл имущество или сведения, получил кредит по ложным данным или злостно уклонялся от платежей, освобождения не будет вовсе.

Как банкротство отразится на родственниках?

Сами по себе родственники за ваши долги не отвечают, если не поручались за них. Сведения о родственниках управляющий может получить только через суд. Главный риск для них - сделки: если вы продали или подарили родным квартиру или машину, управляющий вправе оспорить сделку, и имущество вернется в конкурсную массу. Поэтому такие сделки мы разбираем до подачи заявления.

Какие у банкротства плюсы и минусы?

Плюс один, но главный: после завершения процедуры исчезают долги, которые закон разрешает списать, а пени и взыскание останавливаются уже в начале дела. Минусы: имущество сверх защищенного законом продают, сделки последних лет проверяют, а на несколько лет остаются ограничения по кредитам и руководству компаниями.

Что будет, если дело о банкротстве прекратят?

Прекращение дела в ходе реализации имущества хуже завершения: долги не списываются, а ограничения все равно наступают. Пять лет с даты прекращения вы сообщаете банкам о банкротстве, когда берете кредит или заем, и пять лет не можете подать заявление о собственном банкротстве (п. 1, 2 ст. 213.30 Закона о банкротстве).

Какие последствия у банкротства через МФЦ?

Ограничения после внесудебного банкротства те же, что после суда, но сроки считают со дня завершения процедуры в МФЦ. Имущество при этом не продают, а управляющего нет. Зато долги перед кредиторами, которых нет в заявлении, остаются за вами, и повторно пройти банкротство через МФЦ можно только через пять лет.

Сколько стоит банкротство с защитой имущества?

Цены на заявление, ведение дела и апелляцию - в таблице стоимости на этой странице. Итог зависит от того, есть ли единственное жилье в ипотеке, общее имущество супругов и сделки, которые может оспорить управляющий, и от числа споров в деле. Вознаграждение управляющего и другие обязательные расходы процедуры оплачиваются отдельно.

Оставьте заявку

Опишите долги - скажем, какой порядок банкротства подойдет

Оставьте контакты - юрист по банкротству перезвонит, уточнит кредиторов, доход и имущество и скажет, подойдет ли вам МФЦ или нужен суд и что вы сохраните.

Стоимость услуг

Сколько стоит банкротство с защитой имущества

Первая консультация бесплатна: юрист смотрит документы и говорит, есть ли перспектива, до разговора о деньгах.

Первая короткая консультация

бесплатно

Развернутая устная консультация

5 000 ₽

Письменная консультация

10 000 ₽

Заявление о признании банкротом с оценкой последствий

от20 000 ₽

Ведение дела о банкротстве с защитой жилья и сделок

от45 000 ₽

Апелляционная жалоба и участие в апелляции

от42 000 ₽

Точная стоимость фиксируется в договоре до начала работы, после оценки документов на бесплатной консультации.

Скидки возможны и обсуждаются индивидуально.

Контакты

Обсудим вашу юридическую задачу

Свяжитесь с нами удобным способом. Предварительно оценим ситуацию, подскажем, какие документы нужны для анализа, и согласуем формат защиты.

Адрес

г. Москва, ул. Большая Полянка, дом 42

ООО «Юридический Центр» · ИНН 4400011124

Часы работы

Ежедневно с 8.00 до 22.00

Консультация

Если вам удобнее приехать в офис, предупредите нас заранее. Также можем провести консультацию дистанционно и изучить документы в электронном виде.