Процедура банкротства физического лица

Готовим заявление в арбитражный суд и ведем процедуру банкротства до определения о ее завершении.

Оценим вашу ситуацию

Первая короткая консультация бесплатно

Суд или МФЦ - по сумме долга и доходу

Сделки за три года проверяем до подачи

БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН

Что юрист ведет за вас в деле о банкротстве

Дело идет месяцами, и на каждой стадии есть решения, от которых зависит, что вы сохраните и освободит ли суд от долгов.

Процедура банкротства физического лица через суд нужна, когда долг больше 1 000 000, есть доход или имущество либо МФЦ вернул заявление. Дело ведет арбитражный суд, а с введения первой стадии в нем участвует финансовый управляющий. От того, как подготовлено заявление, зависят и срок дела, и то, что вы сохраните.

Чем реструктуризация долгов отличается от продажи имущества

  • План реструктуризации доступен, если у вас есть источник дохода, нет судимости за экономическое преступление, за последние пять лет вы не были банкротом, а утвержденного плана не было восемь лет.
  • По плану долги гасят частями до пяти лет. Суд вправе утвердить план и без одобрения собрания, если кредиторы получат не меньше 50 % требований, но тогда срок сокращается до трех лет.
  • Алименты, долги по зарплате и возмещение вреда здоровью в план не включают: их платят вне его.
  • При продаже имущества в конкурсную массу попадает все, чем вы владеете, кроме того, на что закон запрещает обращать взыскание.
  • Недвижимость, драгоценности и предметы роскоши дороже 100 000 продают только на открытых торгах, а положение о продаже утверждают кредиторы.

Правила плана и продажи - ст. 213.13, 213.14 и 213.26 Закона о банкротстве.

Какие бумаги суд ждет вместе с заявлением

  • Перечень тех, кому должны вы, и тех, кто должен вам, с суммами, а также опись всего, чем вы владеете, включая долю в нажитом вместе с супругом.
  • Бумаги по сделкам последних трех лет: продажа или покупка квартиры, машины, доли в компании, акций и любая другая сделка дороже 300 000.
  • Справки о заработке и движение денег по каждому счету за те же три года.
  • Свежую выписку из ЕГРИП: к моменту отправки заявления в суд ей должно быть не больше пяти рабочих дней.
  • Название саморегулируемой организации, из членов которой суд утвердит финансового управляющего.

Заявление о признании банкротом

Составляем список кредиторов и должников и опись имущества, собираем документы о сделках, сведения о доходах и выписки по счетам. Указываем саморегулируемую организацию, из которой суд утвердит управляющего, и подаем заявление в арбитражный суд.

План реструктуризации долгов

Если есть доход, рассчитываем план погашения, который выдержит ваш бюджет, и защищаем его на собрании кредиторов. Если собрание против, просим суд утвердить план без одобрения: это возможно, когда кредиторы получат больше, чем от немедленной продажи имущества.

Реализация имущества

Когда дохода на план не хватает, переходим к продаже имущества. Добиваемся исключения из конкурсной массы защищенного имущества, оспариваем заниженную оценку и следим, чтобы продажа шла по положению, которое утвердили кредиторы.

Работа с финансовым управляющим

Готовим ответы на запросы финансового управляющего, проверяем его отчеты и оценку имущества и выносим разногласия на рассмотрение суда, если договориться не удалось. Отвечаем и на возражения кредиторов.

Защита сделок от оспаривания

Если управляющий требует вернуть проданную машину или подаренную долю в квартире, доказываем рыночную цену, реальную оплату и отсутствие цели навредить кредиторам. Защищаем и вас, и покупателя.

Завершение процедуры

К последнему заседанию сводим в один отзыв ответы на все вопросы управляющего и кредиторов: откуда доход, куда ушли деньги по кредитам, почему продано имущество. От этих объяснений зависит, освободит ли суд от оставшихся долгов.

БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН

С какими долгами идут в арбитражный суд

Суд принимает заявление должника при любой сумме долга, если видно, что рассчитаться со всеми кредиторами он не сможет.

Неплатежеспособность закон предполагает, например, когда больше 10 % наступивших долгов просрочены дольше одного месяца или когда приставы окончили взыскание из-за отсутствия имущества.

Кредиты в нескольких банках

Карты и потребительские кредиты набраны в разных местах, и всех платежей уже не покрыть даже при стабильной работе.

Взыскание идет годами

Приставы удерживают часть дохода, но долг почти не уменьшается из-за пеней и процентов.

Долг больше 1 000 000

Сумма долгов вышла за предел МФЦ, и списать их можно только через арбитражный суд.

Долги остались после ИП

Предпринимательство закрыто, а кредиты и налоги за ИП остались за вами лично.

Как проходит процедура банкротства физического лица и сколько длится

Срок дела складывается из сроков закона и из того, есть ли у вас доход для плана реструктуризации.

Подаем заявление и вносим депозит

Деньги на вознаграждение управляющего вносим на депозит суда после принятия заявления, но до заседания о его обоснованности.

Суд проверяет обоснованность

Заседание назначают не раньше чем через пятнадцать дней и не позже чем через три месяца после принятия заявления.

Реструктуризация или реализация

С доходом предлагаем план реструктуризации, без дохода просим сразу продать имущество: реализацию вводят на шесть месяцев с продлением.

Суд завершает процедуру

По отчету управляющего суд выносит определение о завершении, и с этого дня вы освобождены от долгов, которые закон разрешает списать.

Оставьте заявку

Опишите долги и доход - скажем, сколько продлится дело

Юрист разберет кредиты, доход и имущество и скажет, ждет ли вас план реструктуризации или сразу продажа имущества.

НЕ ТЯНИТЕ ВРЕМЯ

Что теряет должник, пока откладывает заявление

Пока заявления нет, защиты процедуры тоже нет: кредиторы и приставы взыскивают долг как обычно.

Пени и проценты растут

Начисление неустоек и процентов прекращается только с введения реструктуризации. До этого каждый месяц просрочки увеличивает сумму в реестре.

Новый заем закроет путь к списанию

Заем, взятый со скрытием настоящих долгов, суд может счесть получением кредита по ложным сведениям и отказать в освобождении от долгов.

Погашение одному кредитору оспорят

Платеж одному кредитору за месяц до принятия заявления, а если кредитор знал о ваших долгах - за шесть месяцев, управляющий вправе оспорить и вернуть в массу.

ПОЧЕМУ МЫ

Какие расчеты мы делаем до заявления в суд

Судебное банкротство требует открытости: управляющий видит ваши счета, сделки и имущество супруга, а кредиторы вправе возражать на каждой стадии. Мы готовим дело так, чтобы на заседании о завершении у суда не осталось вопросов к тому, что вы сообщили, и считаем расходы заранее, чтобы они не стали неожиданностью.

Какие обязательные расходы несет должник

  • Фиксированное вознаграждение финансового управляющего - 25 000 за процедуру. Деньги вносят на депозит суда, а управляющий получает их единовременно после завершения.
  • Проценты управляющего - 7 % от суммы, погашенной по плану, или от выручки за проданное имущество. Их платят из этих же денег после расчетов с кредиторами.
  • Оценщика, бухгалтера и других специалистов управляющий привлекает за счет должника только с вашего согласия и по определению суда.
  • Споры внутри дела, например о включении требования в реестр, облагаются пошлиной в размере 50 % от обычной.

Когда кредитор подает на банкротство без вас

  • Кредитор вправе обратиться в суд, если ваш долг перед ним - не меньше 500 000 без учета неустоек и не погашен в течение трех месяцев.
  • Банку для заявления не нужно решение суда по кредитному договору. То же касается долгов по налогам и алиментов на детей.
  • Знакомый, которому вы должны, платит за заявление госпошлину 10 000, банк или другая компания - 100 000.
  • В ответ вы подаете отзыв с описью имущества, сведениями о доходах и банковскими справками не старше десяти дней.

Почему заявление лучше подать самому

Кредитор сам выбирает момент и указывает организацию, из которой суд утвердит управляющего. Когда заявление подаете вы, дело начинается по вашим документам и в ваш срок, а управляющий с первого дня видит полную картину без сюрпризов. На консультации посчитаем, успеваете ли вы подать заявление первым.

Считаем план и продажу имущества

Показываем, сколько уйдет кредиторам по плану и сколько при продаже имущества, и по этому расчету решаем, просить ли суд сразу ввести реализацию.

Вносим в опись имущество супруга

Общие с супругом счета, машины и доли указываем сразу: управляющий получит сведения о них без суда, и пропуск выглядит как сокрытие.

Называем, что продадут, еще до подачи

Составляем перечень того, что войдет в конкурсную массу и что останется у вас, чтобы решение о банкротстве вы принимали, зная итог.

FAQ

Частые вопросы о процедуре банкротства

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Проверку обоснованности суд проводит в срок от пятнадцати дней до трех месяцев после принятия заявления. Дальше все зависит от дохода: план реструктуризации рассчитывают на срок до пяти лет, а реализацию имущества вводят на шесть месяцев и без ходатайства о завершении продлевают еще на шесть. Споры о сделках и требованиях кредиторов дело удлиняют.

Можно ли пройти процедуру банкротства по кредитам, если есть работа?

Можно. Если зарплаты хватает на погашение части долгов, суд вводит реструктуризацию, и вы платите по плану без новых пеней. Если дохода мало, суд по вашему ходатайству сразу признает банкротом и вводит продажу имущества. Деньги в пределах прожиточного минимума на вас и иждивенцев при этом остаются вам.

Нужно ли платить кредиты во время процедуры?

С введения реструктуризации срок по всем долгам считается наступившим, и кредиторы предъявляют требования только в деле о банкротстве. Платить кому-то из них напрямую опасно: такое погашение управляющий оспорит как предпочтение одному кредитору. Деньги кредиторам идут по плану реструктуризации или из выручки от продажи имущества.

Что будет после завершения процедуры банкротства?

Определение о завершении освобождает от оставшихся долгов, включая те, что кредиторы не успели заявить в деле. Остаются алименты, долги по зарплате, возмещение вреда и требования, по которым суд отказал в освобождении. Какие ограничения действуют после процедуры, мы разбираем на странице о последствиях банкротства.

Можно ли подать на банкротство самому, без юриста?

Закон этого не запрещает. Сложности начинаются с документов: опись имущества и сделки проверит управляющий, и любое умолчание суд вправе счесть сокрытием сведений, а это основание отказать в освобождении от долгов. Поэтому до подачи стоит хотя бы разобрать с юристом сделки и список кредиторов.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Цены на заявление, ведение дела и апелляцию указаны в таблице стоимости на этой странице. Итог зависит от числа кредиторов и заседаний и от того, будут ли споры о сделках и требованиях. Обязательные расходы процедуры - вознаграждение управляющего и услуги привлеченных специалистов - оплачиваются отдельно, а госпошлину за свое заявление должник не платит.

Оставьте заявку

Опишите долги - скажем, какой порядок банкротства подойдет

Оставьте контакты - юрист по банкротству перезвонит, уточнит кредиторов, доход и имущество и скажет, подойдет ли вам МФЦ или нужен суд и что вы сохраните.

Стоимость услуг

Сколько стоит процедура банкротства

Первая консультация бесплатна: юрист смотрит документы и говорит, есть ли перспектива, до разговора о деньгах.

Первая короткая консультация

бесплатно

Развернутая устная консультация

5 000 ₽

Письменная консультация

10 000 ₽

Заявление о признании банкротом в арбитражный суд

от20 000 ₽

Ведение дела о банкротстве в арбитражном суде

от45 000 ₽

Апелляционная жалоба и участие в апелляции

от42 000 ₽

Точная стоимость фиксируется в договоре до начала работы, после оценки документов на бесплатной консультации.

Скидки возможны и обсуждаются индивидуально.

Контакты

Обсудим вашу юридическую задачу

Свяжитесь с нами удобным способом. Предварительно оценим ситуацию, подскажем, какие документы нужны для анализа, и согласуем формат защиты.

Адрес

г. Москва, ул. Большая Полянка, дом 42

ООО «Юридический Центр» · ИНН 4400011124

Часы работы

Ежедневно с 8.00 до 22.00

Консультация

Если вам удобнее приехать в офис, предупредите нас заранее. Также можем провести консультацию дистанционно и изучить документы в электронном виде.