Кредит, оформленный мошенниками

Оспариваем кредит, который вы не брали или взяли из-за обмана, и добиваемся исправления кредитной истории.

Оценим вашу ситуацию

Первая короткая консультация бесплатно

Иск к банку о недействительности договора

Кредитную историю исправляем через бюро

ДОЛГИ И КРЕДИТЫ

Что делать, если мошенники оформили кредит

Для банка заемщик - тот, на чье имя подписан договор, и переубеждать его приходится документами и в сроки.

Кредит, оформленный мошенниками, становится вашей проблемой в тот момент, когда банк начинает требовать платежи. Переубедить его можно только документами: заявлениями с датами, ответами бюро, сведениями о том, когда и с какого устройства подтверждали сделку. Мы собираем эти документы с первых дней, чтобы спор с банком, если он дойдет до суда, начинался с готовых доказательств.

Что сделать в первые сутки после обнаружения кредита

  • Позвонить в банк, заблокировать карту и вход в приложение, затем подать письменное заявление о том, что кредит вы не брали.
  • Сменить пароль от Госуслуг и завершить сеансы на всех устройствах, чтобы никто не оформил новый заем.
  • Установить самозапрет на кредиты: он начинает действовать со следующего календарного дня после внесения в кредитную историю (ч. 21 ст. 5.1 Закона о кредитных историях).
  • Подать заявление о мошенничестве в полицию и сохранить документ о его принятии.
  • Запросить у мобильного оператора детализацию звонков и сохранить переписку с мошенниками: в споре с банком это доказательства обмана.

Как банк должен был остановить мошенника

  • Проверить получателя кредитных денег по базе Банка России о переводах без согласия и отказать в перечислении при совпадении (ч. 9.1–9.2 ст. 7 Закона о потребительском кредите).
  • Приостановить на два дня перевод с признаками мошенничества и сообщить об этом клиенту (ч. 3.4 ст. 8 Закона о национальной платежной системе).
  • Запросить сведения о самозапрете во всех бюро не раньше чем за тридцать дней до заключения договора и отказать, если запрет действует.
  • Вернуть деньги в течение тридцати дней после заявления, если банк все же перевел их получателю из базы Банка России (ч. 3.13 ст. 8 Закона о национальной платежной системе).

Каждое такое нарушение - довод о том, что банк знал или должен был знать об обмане, и основание признать сделку недействительной (п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Заявление в банк

Сообщаем банку или МФО, что договор вы не заключали, требуем остановить начисления и не передавать долг коллекторам, просим копию договора и сведения о том, как он подписан. Дата заявления важна: по ней видно, когда вы узнали о кредите, и ею опровергают довод о том, что вы молчали.

Проверка кредитной истории

Запрашиваем отчеты во всех бюро, где хранится ваша кредитная история, и находим все договоры и заявки, оформленные на ваше имя в банках и МФО. Каждый чужой договор оспариваем отдельно, иначе забытый заем через год вернется требованием коллектора.

Оспаривание записи в бюро

Подаем в бюро заявление об оспаривании сведений о кредите. Бюро проверяет их в течение двадцати рабочих дней и запрашивает банк, а тот отвечает в течение десяти. Если запись осталась без оснований, отказ бюро становится частью иска.

Иск о недействительности договора

Если банк отказал, подаем иск. Договор, который подписали не вы, не соблюдает письменную форму и ничтожен. Сделку, к которой вас склонили обманом, признают недействительной, если банк знал или должен был знать об обмане.

Защита от взыскания

Если по кредиту уже выдан судебный приказ или долг передан коллектору, подаем возражения, сообщаем новому кредитору о споре и просим суд приостановить взыскание до решения о судьбе договора.

Самозапрет на кредиты

Помогаем установить самозапрет через Госуслуги или МФЦ, чтобы банки и МФО не могли выдать новый кредит на ваше имя. Он бесплатный и не мешает ипотеке, автокредиту под залог машины и образовательному кредиту. Можно запретить только оформление без личной явки.

ДОЛГИ И КРЕДИТЫ

Как мошенники оформляют кредит на чужое имя

Схем немного: доступ к Госуслугам или банковскому приложению, код из SMS, копия паспорта или звонок от имени банка с просьбой перевести деньги на «безопасный счет».

От схемы зависит, на чем строить спор: если договор вы не подписывали - на отсутствии вашей воли, если подписали под обманом - на том, что банк должен был заметить подозрительную операцию.

Заем взят через Госуслуги

Мошенники получили доступ к вашей учетной записи и оформили заем в МФО, о котором вы узнали от коллектора.

Код из SMS по телефону

Звонивший представился сотрудником банка, узнал код подтверждения, и через несколько минут на вас был оформлен кредит.

Деньги перевели сами

Вас убедили взять кредит и перевести деньги на «безопасный счет», и теперь банк требует платить.

Нашли в кредитной истории

Банк отказал в кредите из-за просрочки, а в кредитной истории оказался договор, которого вы не заключали.

Как мы оспариваем кредит, оформленный мошенниками

Каждое обращение в банк и бюро готовим так, чтобы потом оно стало доказательством в суде.

Фиксируем дату обнаружения

Направляем банку заявление с подтверждением даты: от того, когда вы узнали о кредите, зависит срок на иск.

Запрашиваем у банка следы подписания

Запрашиваем у банка договор и данные о подписании: время заявки, номер, на который ушел код, получателя перевода.

Исправляем кредитную историю

Оспариваем запись в каждом бюро, где она есть, и требуем от банка передать туда исправленные сведения.

Подаем иск к банку

Просим суд признать договор недействительным, а сведения о нем в кредитной истории - аннулировать.

Оставьте заявку

Расскажите, как вы узнали о кредите - скажем, что сделать в первые дни

Юрист разберет, как оформлен кредит и куда ушли деньги, и скажет, на чем строить спор с банком и какие сроки уже идут.

НЕ ТЯНИТЕ ВРЕМЯ

Что грозит, если не оспорить чужой кредит сразу

Пока вы не заявили банку о мошенничестве, для него вы обычный заемщик с просрочкой.

Просрочка копится

Банк начисляет проценты и неустойку, передает сведения о просрочке в бюро, а потом получает судебный приказ, о котором можно узнать уже от приставов.

О переводе сообщают сразу

О переводе без вашего согласия банк уведомляют не позже дня, следующего за сообщением об операции. Если опоздать, банк вправе отказать в возврате денег.

Год на иск при обмане

Сделку, совершенную под влиянием обмана, оспаривают в течение одного года со дня, когда вы узнали об обмане. После этого банк заявит о давности, и по этому основанию суд откажет.

ПОЧЕМУ МЫ

На чем мы строим спор с банком

Спор о кредите мошенников решают детали: в какое время подана заявка, на какой номер пришел код, через сколько минут деньги ушли чужому человеку. Эти данные хранятся у банка, поэтому в суде мы просим истребовать их и строим позицию на них, а не на общих словах об обмане.

Когда банк обязан остановить начисления

  • Банк нарушил правила защиты от мошенничества, и по факту хищения кредитных денег возбуждено уголовное дело. Тогда он не вправе требовать платежей, начислять проценты и уступать долг (ч. 7 ст. 13 Закона о потребительском кредите).
  • Запрет действует со дня передачи денег до приговора или до прекращения дела по нереабилитирующим основаниям.
  • Копию постановления о возбуждении дела заемщик направляет кредитору способом из договора, заказным письмом или вручает под расписку.
  • Это временная мера: спор о самом договоре она не решает, поэтому иск о недействительности готовим параллельно.

Какие доказательства решают спор с банком

  • Заявления в банк и бюро с отметкой о получении: по датам видно, что вы сообщили о мошенничестве сразу.
  • Детализация звонков и переписка с мошенниками, которые подтверждают, что код или перевод у вас выманили.
  • Документ о принятии заявления в полиции и постановление о возбуждении дела, если оно уже вынесено.
  • Ответ банка на претензию: по нему видно, что именно банк проверял и что упустил.

Что дает решение суда о недействительности договора

Решение закрывает требования банка и коллекторов по этому договору и служит основанием аннулировать сведения о нем во всех бюро. Мы направляем его банку и в бюро и проверяем, что запись исчезла. Если по кредиту уже удерживали деньги, требуем их вернуть. На консультации разберем, как оформлен ваш кредит, и скажем, с чего начать.

Проверяем период охлаждения

Кредит от 50 000 до 200 000 банк выдает не раньше чем через 4 часа после подписания условий, больше 200 000 - через 48 часов. Выдача без паузы, если исключений не было, - нарушение банка.

Ищем признаки подозрительной операции

Заявка на кредит и сразу перевод денег третьему лицу - повод для банка принять повышенные меры предосторожности (Определение Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 № 2669-О).

Проверяем самозапрет на день выдачи

Если на день выдачи у вас действовал самозапрет, банк не вправе требовать платежей по договору (ч. 6 ст. 13 Закона о потребительском кредите), а сведения о нем аннулируют в кредитной истории.

FAQ

Частые вопросы о кредите, оформленном мошенниками

Как узнать, не оформили ли на меня кредит мошенники?

Запросить кредитную историю. Через Госуслуги можно узнать, в каких бюро она хранится, а затем получить отчет в каждом из них. В отчете видны действующие кредиты, займы в МФО и заявки от вашего имени. Незнакомый договор - повод в тот же день сообщить о нем банку или МФО и оспорить запись в бюро.

Могут ли мошенники оформить кредит через Госуслуги?

Да, если получат доступ к учетной записи: через нее подтверждают личность в МФО и банках. При подозрении на взлом меняют пароль и устанавливают самозапрет. Отменить его через Госуслуги можно только с усиленной квалифицированной электронной подписью или лично в МФЦ, поэтому одного пароля злоумышленнику для этого мало (ч. 6 ст. 5.1 Закона о кредитных историях).

Может ли банк аннулировать кредит, оформленный мошенниками?

Может, если по вашему заявлению признает, что договор заключен без вас: тогда банк аннулирует его и передает в бюро исправленные сведения. Если банк отвечает, что сделку подтвердили кодом из SMS и правила соблюдены, вопрос решает суд. Добровольное аннулирование возможно и после иска: банк вправе признать требования до решения.

Куда обращаться, если на вас оформили кредит?

В банк или МФО, выдавшие кредит, - с заявлением о том, что договор вы не заключали. В полицию - с заявлением о мошенничестве. В бюро кредитных историй - с оспариванием записи. Если банк отказал, - в суд с иском о недействительности договора. Даты этих обращений потом показывают суду, что вы действовали сразу.

Сколько времени есть, чтобы оспорить кредит в суде?

Если договор от вашего имени подписал другой человек, требование о его ничтожности заявляют в течение трех лет. Срок считают со дня начала исполнения договора, а если стороной вы не были - со дня, когда узнали о начале исполнения (п. 1 ст. 181 ГК РФ). Если вы подписали договор сами под влиянием обмана, срок - один год со дня, когда узнали об обмане (п. 2 ст. 181 ГК РФ).

Сколько стоит оспорить кредит, оформленный мошенниками?

Цены на претензию банку, иск и ведение дела - на этой странице в разделе стоимости. Итог зависит от того, сколько договоров оформлено на ваше имя и в скольких бюро их нужно оспорить, а также от того, признает ли банк мошенничество после претензии или спор дойдет до суда и апелляции.

Оставьте заявку

Расскажите, о каком долге идет речь

Оставьте телефон - юрист перезвонит, уточнит, какие документы по долгу у вас на руках и какие сроки уже прошли, и скажет, что сделать первым.

Стоимость услуг

Сколько стоит оспорить кредит, оформленный мошенниками

Первая консультация бесплатна: юрист смотрит документы и говорит, есть ли перспектива, до разговора о деньгах.

Первая короткая консультация

бесплатно

Развернутая устная консультация

5 000 ₽

Письменная консультация

10 000 ₽

Претензия банку о кредите, оформленном без вашего согласия

от13 000 ₽

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

от20 000 ₽

Ведение дела против банка в суде первой инстанции

от50 000 ₽

Апелляционная жалоба и участие в апелляции

от42 000 ₽

Точная стоимость фиксируется в договоре до начала работы, после оценки документов на бесплатной консультации.

Скидки возможны и обсуждаются индивидуально.

Контакты

Обсудим вашу юридическую задачу

Свяжитесь с нами удобным способом. Предварительно оценим ситуацию, подскажем, какие документы нужны для анализа, и согласуем формат защиты.

Адрес

г. Москва, ул. Большая Полянка, дом 42

ООО «Юридический Центр» · ИНН 4400011124

Часы работы

Ежедневно с 8.00 до 22.00

Консультация

Если вам удобнее приехать в офис, предупредите нас заранее. Также можем провести консультацию дистанционно и изучить документы в электронном виде.